Кому и как дают потребительский кредит
"Не откладывайте жизнь на завтра!", - таков
лозунг одного из крупнейших игроков на рынке
потребительского кредитования. К тому
призывает не только банк, но и известная
народная мудрость. Но прежде чем внять им,
стоит узнать, в какое количество рублей или
долларов обойдется стремление жить
сегодняшним днем.
Потребительскими называют кредиты на покупку
товаров и услуг - компьютеров, сотовых
телефонов, периферийного оборудования.
Обычно валюта кредита - рубли.
Предельная сумма, на которую может
рассчитывать заемщик, при покупке мобильного
телефона - около $1 тыс. на срок до 2-3х
лет. Банки выдают кредиты по ставкам 14-29%
годовых в рублях и 11-22% годовых в валюте.
Конкретная ставка может измениться в большую
или меньшую сторону в зависимости от ряда
условий, например, наличия или отсутствия
справки о доходах заемщика и его
поручителей.
Кредит не выдают первому встречному. На займ
может претендовать гражданин возраста 18-55
лет, имеющий стаж на последнем месте работы
не менее 3-6 месяцев, который постоянно
проживает в городах расположения банка или
его филиалов. Последнее желательно
подтвердить наличием прописки или
регистрации.
Для получения кредита на мобильный телефон
необходим пакет следующих документов:
заявление-анкета, паспорт или другой
документ, удостоверяющий личность заемщика,
а также документы, подтверждающие величину
доходов и размер прочих сумм, которые
заемщик уплачивал в пользу госбюджета в
последние 6 месяцев. Хотя это опционально.
Заявку на кредит банк рассматривает от 3 до
7 рабочих дней. А положительное решение на
кредитование действует, как правило, месяц -
если в течение этого срока договор не
заключен, то процедуру придется начинать
сначала.
Платежи по кредиту следует вносить
регулярно. Иногда, по уважительным, на
взгляд банка, причинам и по договоренности с
ним, можно приостановить платежи на срок до
трех месяцев. Но по возможности этим
злоупотреблять не следует. Сейчас полным
ходом идет процесс формирования бюро
кредитных историй, и вскоре банки начнут в
организованном порядке передавать все
сведения, касающиеся погашения вами
платежей, в кредитные бюро. И уже через год,
когда накопится определенный объем
информации, кредитная история может
сослужить вам хорошую или плохую - в
зависимости от своего качества - службу. А
чтобы иметь хорошую кредитную историю,
первое, что советуют делать все банкиры, -
вовремя вносить все платежи по кредиту. Даже
один день просрочки выплаты по основному
долгу скажется на изменении вашего
"кредитного рейтинга". По оплате процентов
предельно допустимый срок непогашения (в
течение которого вас не накажут черной
меткой в кредитной истории) равен 5
календарным дням. При просрочке выплат более
180 календарных дней заемщик получит самый
низкий кредитный рейтинг из возможных.
Однако, досрочное погашение банк тоже не
приветствует. Ведь в этом случае снижается
срок, в течение которого клиент пользуется
его деньгами, а значит выручка банка. Чтобы
минимизировать эти потери, банки вводят
различные штрафы за досрочное погашение.
Так, банк берет 2% от каждой суммы,
вносимой в счет досрочного погашения. Есть и
другие варианты штрафных санкций.
